Limitações da criação de crédito pelos bancos comerciais: 11 limitações

Os pontos a seguir destacam as onze principais limitações da criação de crédito pelos bancos comerciais.

Algumas das limitações são: 1. Taxa de reserva de caixa 2. Disponibilidade de títulos adequados e adequados 3. Manutenção da reserva junto ao Banco Central 4. Hábitos bancários das pessoas 5. Volume de moeda em circulação e outros.

Limitação # 1. Taxa de Reserva de Caixa:

O poder de criação de crédito dos bancos depende da quantidade de dinheiro que eles possuem.

Quanto maior o dinheiro, maior a quantidade de crédito que pode ser criada pelos bancos.

Assim, o poder do banco de criar crédito é limitado pelo dinheiro que possui.

Limitação nº 2. Disponibilidade de títulos adequados e adequados:

Se títulos adequados não estiverem disponíveis ao público, um banco não poderá criar crédito. Como Crowther escreveu: "o banco não cria dinheiro do nada, transmuta outras formas de riqueza em dinheiro".

Limitação nº 3. Manutenção da Reserva junto ao Banco Central:

Todo banco afiliado e vinculado deve manter determinadas reservas no Banco Central do país. O Banco Central continua alterando as porcentagens dessas reservas de tempos em tempos. Quando o Banco Central aumenta as porcentagens dessas reservas, o poder dos bancos comerciais de criar crédito é reduzido na mesma proporção.

Por outro lado, se o Banco Central reduzir o percentual dessas reservas, o poder dos bancos comerciais de criar crédito aumenta na mesma proporção.

Limitação # 4. Hábitos bancários do povo:

Os hábitos bancários das pessoas são um fator importante que governa o poder da criação de crédito por parte dos bancos. Se as pessoas não têm o hábito de usar cheques, a concessão de empréstimos levará à retirada de dinheiro do fluxo de criação de crédito do sistema bancário. Isso reduz o poder dos bancos para criar crédito no nível desejado.

Limitação nº 5. Volume de moeda em circulação:

O volume de moeda em circulação é um fator importante de criação de crédito. Se os depósitos primários forem grandes, os depósitos de derivativos criados em sua base também serão grandes. Mas o volume de depósitos primários está intimamente ligado ao volume real de moeda em circulação.

Se o volume de moeda em circulação aumentar, o volume de depósitos primários aumentará, permitindo que os bancos comerciais criem um grande volume de depósitos derivativos. Por outro lado, se o volume de moeda em circulação diminuir, o volume de depósitos primários no banco também diminuirá, levando a uma diminuição no volume de depósitos de derivativos criados pelos bancos.

Limitação nº 6. Se houver uma retirada pesada de dinheiro pelos mutuários:

Se os mutuários sacarem dinheiro em dinheiro, o saldo dos depósitos será perturbado. Com a retirada de dinheiro, as reservas excedentes dos bancos são automaticamente reduzidas. Isso reduz o poder da criação de crédito.

Limitação nº 7. Existência de transações em dinheiro na economia:

Esse sistema de transação estabelece outra limitação no poder dos bancos em criar crédito. Na área subdesenvolvida, a maioria das transações deve ser realizada em dinheiro. Isso coloca uma questão de até que ponto o poder dos bancos para criar crédito é reduzido.

Mas à medida que a economia se desenvolve, a proporção da moeda em relação à oferta total de moeda diminui e a da moeda do banco aumenta. Isso aumenta correspondentemente o poder de criação de crédito dos bancos na economia.

Limitação 8. Condições econômicas do comércio e negócios:

Os bancos não podem continuar a criar crédito sem limites. Seu poder de criar crédito depende do clima econômico presente no país. Se houver períodos de expansão, há uma maior abrangência de investimentos rentáveis ​​e, portanto, maior demanda por empréstimos bancários por parte dos empresários.

Os bancos poderão, portanto, criar um maior volume de crédito nesse momento. Da mesma forma, durante o período de depressão, o escopo do investimento lucrativo é limitado. Portanto, os investidores estarão menos inclinados a tomar empréstimos junto aos bancos. Portanto, o poder dos bancos para criar crédito será reduzido automaticamente.

Limitação nº 9. Se Bons Títulos Caucionados não estiverem Disponíveis:

Estamos cientes de que todo empréstimo feito pelo banco deve ser lastreado por uma garantia valiosa, como ações, ações, notas e títulos etc. a economia.

Limitação nº 10. É essencial manter o índice de liquidez estatutário:

Os bancos comerciais nos termos da lei devem manter uma segunda linha de defesa na forma de ativos líquidos. Na Índia, tornou-se essencial manter 34% dos ativos em forma líquida. Os ativos líquidos foram considerados como títulos e valores mobiliários do governo, títulos do tesouro e outros títulos aprovados, que podem ser descontados facilmente em caso de emergência.

Tais restrições reduzem os recursos emprestáveis ​​com os bancos e restringem seu poder de criar crédito nessa extensão.

Limitação nº 11. Se o comportamento de outros bancos não for cooperativo:

Se alguns dos bancos não adiantarem empréstimos na medida exigida pelo sistema bancário, a cadeia de expansão do crédito será interrompida. O efeito será que o sistema bancário não funcionará corretamente.

 

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