Dinheiro e serviços bancários (perguntas)

Leia este artigo para aprender sobre as sete perguntas frequentes sobre dinheiro e serviços bancários.

Q.1 Distinguir entre Banco Central e Banco Comercial.

Resp. A distinção entre Banco Central e Banco Comercial é a seguinte:

Q.2 Explique brevemente as funções de agência desempenhadas pelos bancos comerciais

Resp. Os bancos comerciais desempenham as seguintes funções de agência para seus clientes:

i) Transferência de fundos:

Os bancos fornecem remessas baratas e fáceis de fundos de um lugar para outro através de rascunhos de demanda, transferências de correio e transferências telegráficas. Os bancos começaram agora a fornecer a seus titulares a facilidade de depósito e retirada de qualquer uma de suas agências no país.

(ii) Arrecadação de fundos:

Os bancos também recebem cheques, saques de demanda, notas, títulos etc. em nome de seus clientes.

(iii) Venda / compra de valores mobiliários:

Os bancos também compram e vendem ações e valores mobiliários em nome de seus clientes.

(iv) Cobrança de Dividendo / Juros:

Os bancos recebem dividendos e juros em nome de seus clientes.

(v) Pagamento de contas:

Os bancos também podem efetuar pagamentos de várias contas, como telefone, eletricidade etc. e ajudar na reserva de passagens ferroviárias / aéreas, pagamento de prêmios de seguro etc. para seus clientes.

(vi) Atuação como Executor / Trustee:

Os bancos também podem atuar como executores e curadores das vontades de seus clientes.

(vii) Pagamento de impostos e consultoria:

Os bancos aceitam pagamento de todos os tipos de impostos e também prestam consultoria em imposto de renda.

(viii) Atuar como correspondente, agente e representante:

Os bancos também atuam como correspondente, agente ou representante de clientes e ajudam a garantir a documentação para passagem aérea e marítima.

Q.3 Explique as seguintes funções do banco central:

Resp. (i) Banco de emissão

ii) Banco bancário

(i) Banco de emissão refere-se ao direito legal de emitir moeda:

O banco central possui o monopólio completo da emissão de notas. Isso traz uniformidade na circulação das notas. Ao mesmo tempo, concede ao banco central o poder de influenciar a oferta de moeda, porque a moeda com o público faz parte da oferta de moeda.

ii) banco dos banqueiros:

Os bancos comerciais precisam manter uma certa porcentagem de seus depósitos como reservas de caixa junto ao banco central. O banco central utiliza essas reservas para atender às necessidades emergenciais de caixa dos bancos comerciais. Os bancos centrais concedem empréstimos a esses bancos. Torna o banco central o banco dos banqueiros.

Q.4 O que é um sistema de troca? Quais são as suas desvantagens?

Resp. A troca direta de bens por bens sem o uso do dinheiro como meio é denominada sistema de troca.

As principais desvantagens deste sistema são:

(i) Falta de dupla coincidência de desejos:

uma. Essa é a principal desvantagem do sistema de troca. A troca no sistema de troca é possível somente quando uma pessoa encontra outra pessoa que não apenas exige os bens que possui, mas também possui os bens exigidos pela primeira pessoa.

b. Por exemplo, se uma pessoa deseja trocar trigo por pano, ela deve procurar uma pessoa que esteja disposta a vender pano e deseja trigo em troca. A troca não é possível, a menos que haja uma dupla coincidência de desejos.

(ii) Falta de medida comum de valor:

uma. Não existe uma medida comum de valor no sistema de troca e, portanto, a contabilidade adequada não é possível.

b. Não há como medir vários bens e serviços em uma unidade comum; daí esta desvantagem.

(iii) Falta de norma para pagamento diferido:

uma. O sistema de troca também não possui uma unidade satisfatória para viabilizar os contratos futuros.

b. Todos os pagamentos futuros sob o sistema de escambo devem ser declarados em termos de bens ou serviços especificados e a discordância quanto à sua qualidade e quantidade é um dos principais problemas.

(iv) Falta de reserva de valor:

uma. No sistema de troca, o armazenamento do poder de compra futuro é muito difícil.

b. Só pode ser armazenado na forma de mercadorias, o que envolve custos de armazenamento.

c. Além disso, há chances de perda no valor das mercadorias devido a insetos, deterioração etc., pois todas as mercadorias não podem ser armazenadas por um longo período de tempo. Por exemplo, se o trigo for armazenado, ele será estragado por ratos, insetos etc.

Q.5. Quais são as principais funções do dinheiro? Como o dinheiro supera as deficiências de um sistema de troca?

Resp. As principais funções desempenhadas pelo dinheiro são:

(i) Meio de troca:

uma. O dinheiro atua como um meio de troca. Ajuda na compra e venda de mercadorias.

b. Todos os bens são trocados por dinheiro usado na compra dos bens necessários. Assim, o dinheiro ajudou o comércio a crescer em nível nacional e internacional.

c. Anteriormente, devido às dificuldades do comércio do sistema de troca, restringia-se apenas às áreas locais. A dificuldade da dupla coincidência de desejos é removida pelo dinheiro.

d. Agora, uma pessoa pode facilmente vender seus produtos a alguém por dinheiro e, com a ajuda desse dinheiro, pode comprar os bens que deseja da pessoa que tem esse bem em troca de dinheiro.

(ii) Unidade de valor:

uma. O dinheiro atua como uma unidade de valor. É uma medida comum de valor e o valor de todos os bens e serviços é medido em termos de dinheiro.

b. Medir os valores das mercadorias no momento da troca tornou-se muito mais fácil.

c. Os preços de todos os bens e serviços são expressos em termos de dinheiro. O dinheiro tornou a contabilidade possível, uma vez que as contas não podem ser mantidas, a menos que exista uma unidade de medida comum.

(iii) Padrão de pagamentos diferidos:

uma. Pagamentos diferidos são os pagamentos que devem ser feitos no futuro.

b. O dinheiro também serve como padrão para pagamentos diferidos.

c. Quando o dinheiro é emprestado por alguém, ele pode facilmente devolver o principal juntamente com o valor dos juros em uma data futura. Fazer pagamentos futuros em termos de dinheiro é muito mais fácil, pois não surgem problemas relacionados à qualidade do bem e à mercadoria a ser usada.

d. Além disso, o valor do dinheiro permanece mais estável em comparação com os preços de outras mercadorias.

(iv) Reserva de valor:

uma. O dinheiro pode ser facilmente armazenado como um ativo para o futuro, em comparação com o armazenamento do valor em termos de bens, pois não envolve muitos custos de armazenamento e também não há perda de valor.

b. Os bens são perecíveis, enquanto o dinheiro não.

c. O dinheiro é a melhor forma de reserva de valor contra qualquer outra mercadoria. O valor dos bens muda frequentemente, enquanto o valor do dinheiro é mais estável. Assim, o dinheiro também resolveu o problema de reserva de valor enfrentado anteriormente no sistema de troca.

Q.6 Explique as funções de um banco comercial.

Resp. O banco comercial é uma instituição financeira que aceita depósitos do público em geral com o objetivo de emprestar a vários indivíduos / organizações.

As principais funções de um banco comercial são:

(i) Aceitando depósitos:

O banco comercial aceita dinheiro do público em geral na forma de depósitos.

O público pode depositar seu dinheiro nos seguintes tipos de contas:

a) Contas de depósito bancário

(b) Contas de depósitos correntes

(c) Contas de depósito fixo / prazo

(d) Contas de depósitos recorrentes

(ii) Adiantamento de empréstimos e adiantamentos:

Empréstimos e adiantamentos são concedidos por bancos comerciais na forma de (a) Limites de crédito em dinheiro (b) Empréstimos a prazo (c) Empréstimos por demanda (d) Mecanismos de cheque especial e (e) Desconto de letras de câmbio.

(iii) Investimento de fundos:

Um banco comercial também investe seus fundos excedentes em títulos públicos e outros títulos aprovados.

(iv) Funções da agência:

Os bancos comerciais também desempenham um grande número de funções de agência para seus clientes.

Alguns deles são os seguintes:

(a) Transferência de fundos de um lugar para outro por rascunhos de demanda, transferências de correio e transferências telegráficas.

(b) Cobrança, bem como pagamento contra cheques, saques à vista e letras de câmbio.

(c) Pagamento de contas em nome de seus clientes.

(d) Cobrança de dividendos e juros.

(e) Atuar como executores e curadores de testamentos de clientes.

(v) Serviços Gerais de Utilidade:

Os bancos também fornecem serviços de utilidade geral, como a instalação de cacifos. Cheques de viagem. Cheques de presente. Títulos de subscrição. Venda e compra de divisas, etc.

Q.7 Explique o processo de criação de dinheiro pelos bancos comerciais com a ajuda de um exemplo numérico.

Resp. A criação de dinheiro (ou depósito ou crédito) pelos bancos comerciais é determinada pelo valor do depósito inicial e pelo índice de reserva legal (LRR). Suponha que o valor do depósito inicial seja de Rs 10.000 e LRR 18, 20%. Os bancos manterão 20%, ou seja, Rs 2000 como reserva e emprestarão os restantes 8000 Rs. Aqueles que tomam empréstimos gastam esse dinheiro.

Supõe-se que Rs 8000 retornem aos bancos. Isso eleva o total de depósitos para Rs 18000. Os bancos mantêm novamente 20% de Rs 8000, ou seja, Rs 1600 como reserva e emprestam Rs 6400. Isso aumenta ainda mais a quantidade de depósitos junto aos bancos. Dessa maneira, os depósitos aumentam em 80% do último depósito.

Quantas vezes esses depósitos serão determinados pelo multiplicador de depósitos:

O total de depósitos será:

Criação total de dinheiro = Depósito inicial x Multiplicador de dinheiro

= 10.000 X 5 = Rs 50000

 

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