As 9 principais funções do Banco Central - Explained!

A principal função de um banco central é atuar como governador das máquinas de crédito, a fim de garantir a estabilidade dos preços.

Ele regula o volume de crédito e moeda, bombeando mais dinheiro quando o mercado está sem dinheiro e bombeando dinheiro quando há excesso de crédito.

Na Índia, o RBI tem dois departamentos, a saber. Departamento de emissão e departamento bancário.

Discutimos abaixo suas principais funções:

1. Emissão de moeda:

O banco central recebe o único monopólio da emissão de moeda, a fim de garantir o controle sobre o volume de moeda e crédito. Essas notas circulam por todo o país como moeda de curso legal. Ele deve manter uma reserva na forma de ouro e títulos estrangeiros, de acordo com as regras estatutárias, contra as notas emitidas por ele.

Pode-se observar que o RBI emite todas as notas de moeda na Índia, exceto uma nota de rupia. Novamente, é sob as instruções do RBI que notas de uma rupia e moedas pequenas são emitidas por balas do governo. Lembre-se, o governo central de um país geralmente está autorizado a emprestar dinheiro do banco central.

Quando a despesa do governo central excede a receita do governo e o governo não consegue reduzir sua despesa, toma emprestado do RBI. Isso é feito com a venda de contas de segurança para o RBI, que cria novas notas de moeda para esse fim. Isso é chamado monetização do déficit orçamentário ou do financiamento deficitário. O governo gasta nova moeda e a coloca em circulação para cobrir seus gastos.

2. Banqueiro para o Governo:

O banco central funciona como um banqueiro para o governo - governos central e estadual. Realiza todos os negócios bancários do governo. O governo mantém seus saldos em dinheiro na conta corrente do banco central. Da mesma forma, o banco central aceita recebimentos e efetua pagamentos em nome dos governos.

Além disso, o banco central realiza operações de câmbio, remessas e outras operações bancárias em nome do governo. O Banco Central concede empréstimos e adiantamentos aos governos por períodos temporários, conforme e quando necessário, além de gerenciar a dívida pública do país. Lembre-se, o governo central pode emprestar qualquer quantia de dinheiro do RBI vendendo seus títulos em rupias para o último.

3. Banco e Supervisor do Banqueiro:

Geralmente existem centenas de bancos em um país. Deve haver alguma agência para regular e supervisionar seu funcionamento adequado. Esse imposto é cumprido pelo banco central.

O banco central atua como banco bancário em três capacidades:

(i) É o custodiante de suas reservas de caixa. Os bancos do país devem manter uma certa porcentagem de seus depósitos no banco central; e dessa maneira o banco central é o detentor final das reservas de caixa dos bancos comerciais, (ii) o banco central é o credor de último recurso. Sempre que os bancos não dispõem de recursos, eles podem tomar empréstimos do banco central e descontar suas contas comerciais. O banco central é uma fonte de grande força para o sistema bancário; (iii) atua como banco de compensação centralizada, acordos e transferências. Sua persuasão moral é geralmente muito eficaz no que diz respeito aos bancos comerciais.

4. Controlador de crédito e oferta de moeda:

O banco central controla o suprimento de crédito e moeda através de sua política monetária, que consiste em duas partes - moeda e crédito. O banco central possui o monopólio da emissão de notas (exceto notas de uma rupia, moedas de uma rupia e moedas pequenas emitidas pelo governo) e, portanto, pode controlar o volume de moeda.

O principal objetivo da função de controle de crédito do banco central é a estabilidade de preços, juntamente com o pleno emprego (nível de produção). Ele controla a oferta de crédito e dinheiro, adotando medidas quantitativas e qualitativas, conforme discutido na Seção 8.25. Após três medidas quantitativas de controle de crédito pelo RBI, são lembradas para pronta referência.

Instrumentos da política monetária:

(i) Taxa bancária (02009, 10C):

Essa é a taxa de juros à qual o banco central empresta a bancos comerciais. É, de certa forma, o custo do empréstimo. O crédito barato promove o investimento, ao passo que o dinheiro caro a desencoraja. Em uma situação de excesso de demanda e pressão inflacionária, o banco central aumenta a taxa do banco. A alta taxa bancária força os bancos comerciais a aumentar, por sua vez, a taxa de juros que torna o crédito caro. Como resultado, a demanda por empréstimos e outros propósitos cai.

Assim, o aumento da taxa bancária pelo banco central afeta negativamente a criação de crédito pelos bancos comerciais. Uma diminuição na taxa bancária terá o efeito oposto. Atualmente (fevereiro de 2013), a taxa bancária (também chamada taxa de recompra, ou seja, a taxa pela qual os bancos tomam empréstimos do RBI) é de 7, 75% e a Taxa de recompra reversa (taxa na qual os bancos depositam seus fundos excedentes no RBI) é de 7, 0%.

(ii) Operações de Mercado Aberto:

Referem-se à compra e venda de títulos do governo pelo banco central a público e bancos. Isso é feito para influenciar a oferta de dinheiro no país. Lembre-se, a venda de títulos do governo a bancos comerciais significa fluxo de dinheiro no banco central, o que reduz as reservas de caixa. Consequentemente, a disponibilidade de crédito dos bancos comerciais é reduzida / controlada. Quando o banco central compra títulos, aumenta as reservas de caixa dos bancos e sua capacidade de conceder crédito.

(iii) Índice de Reserva de Caixa (CRR):

De acordo com a lei, os bancos comerciais são obrigados a manter uma certa porcentagem de seus depósitos totais no banco central na forma de reservas de caixa. Isso é chamado de CRR. É um instrumento poderoso para controlar a capacidade de crédito e empréstimo dos bancos. Atualmente (fevereiro de 2013), o CRR é de 4, 0%.

Para reduzir a capacidade de concessão de crédito dos bancos, o banco central aumenta o CRR, mas quando deseja aumentar os poderes de concessão de crédito do banco, reduz o CRR. Da mesma forma, existe outra medida chamada Taxa de Reserva Legal (A2012) - RRC que possui dois componentes - CRR e SLR. De acordo com o Índice de Liquidez Estatutário (SLR), todo banco é obrigado a manter uma porcentagem fixa (relação) de seus ativos em dinheiro denominada taxa de liquidez. A SLR é aumentada para reduzir a capacidade dos bancos de dar crédito. Mas a SLR é reduzida quando a situação da economia exige expansão do crédito.

5. Controle de Câmbio:

Outro dever de um banco central é garantir que o valor externo da moeda seja mantido. Por exemplo, na Índia, o Reserve Bank of India toma medidas para garantir o valor externo de uma rupia. Adota medidas adequadas para atingir esse objetivo. O sistema de controle de câmbio é uma dessas medidas.

Sob o sistema de controle de câmbio, todo cidadão da Índia deve depositar no Banco Central da Índia toda a moeda estrangeira ou câmbio que receber. E qualquer moeda estrangeira de que ele precise precise ser protegida pelo Reserve Bank, fazendo uma solicitação na forma prescrita.

6. Credor de último recurso:

Quando os bancos comerciais esgotam todos os recursos para complementar seus fundos em tempos de crise de liquidez, eles abordam o banco central como último recurso. Como credor de último recurso, o banco central garante solvência e fornece acomodação financeira aos bancos comerciais (i) redescontando seus títulos e letras de câmbio elegíveis e (ii) concedendo empréstimos contra seus títulos. Isso evita os bancos de uma possível falha e o sistema bancário de uma possível quebra. Por outro lado, o banco central, ao fornecer acomodações financeiras temporárias, evita o colapso da estrutura financeira do país.

7. Depositário de Câmbio ou Saldos:

Foi mencionado acima que um banco central é o custodiante das reservas cambiais e do ouro da nação. Ele acompanha de perto o valor externo de sua moeda e assume o controle de gerenciamento de câmbio. Toda a moeda estrangeira recebida pelos cidadãos deve ser depositada no banco central; e se os cidadãos desejam efetuar pagamentos em moeda estrangeira, eles precisam se inscrever no banco central. O banco central também mantém reservas de ouro e ouro.

8. Função da Câmara de Compensação:

Os bancos recebem dos seus clientes cheques sacados dos outros bancos, que eles precisam realizar com os bancos sacados. Da mesma forma, os cheques de um banco específico são sacados e passados ​​para as mãos de outros bancos que precisam realizá-los a partir dos bancos sacados. A realização independente e separada de cada cheque levaria muito tempo e, portanto, o banco central fornece instalações de compensação, ou seja, instalações para os bancos se reunirem todos os dias e iniciarem suas reivindicações de cheques.

9. Coleta e publicação de dados:

Também foi incumbida a tarefa de coletar e compilar informações estatísticas relacionadas ao setor bancário e a outros setores financeiros da economia.

 

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